配当金
保険の種類によっては、配当金を受け取れる可能性があります。……というと、何だか違和感を感じませんか。配当金とは、出資者への利益の分配金のことです。
通常、配当金といえば、株や国債などの有価証券をイメージすることと思います。保険でいう場合の配当金とは、保険料の設定と密接な関わりがあります。
保険の保険料は、保険会社が３つの予定率を算定することで決定されています。３つの予定率とは、予定死亡率、予定利益率、予定事業費率です。予定死亡率は、完全生命表などから男女別・年齢別に死亡率を統計し、一年間に支払われる保険料をあらかじめ計算する時に使われる数字です。
予定利率とは、保険会社が保険料によってあつめた資金を運営することで利益を得て利益分だけ保険料から値引きを行いますが、利益がどれだけになるかを事前に算定し、あらかじめ保険料から差し引かれた金額はどれほどかということです。
予定事業費率とは、保険会社の運営に欠かせない必要経費をあらかじめ算定しておき、保険料のうちどれほどの金額が必要経費を負担しているのかを示す割合です。予定死亡率、予定利益率、予定事業費率は、全て予定で算定し、保険料の計算に使われています。そのため、実際の死亡率、実際の利益率、実際の事業費率は、予定と差額が生じることがしばしばあります。実際の金額が予定の金額に比べて多く、利益が生じることになった場合、保険会社は配当金として保険加入者に利益を分配しているのです。
配当金の受取方法は、保険料から差し引かれたり、受取保険料に上乗せしたりすることが可能です。保険には、配当金を受け取ることが出来る有配当保険と、配当金の受取がないかわりに保険料が安い無配当保険があります。有配当保険は、保険会社の業績のよしあしによって、たくさん配当金を受け取ることが出来たり、逆に配当金がなくなってしまったりということもあります。
配当金の受取の有無はどちらが特かは、経済状況や保険会社の運営状態によることも多く、全くの未知数と言っても過言ではありません。配当金のある保険に加入を検討する際は、保険の内容だけでなく、保険会社そのものについてもよく調べるようにしましょう。
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